GIẤC MƠ LÀM GIÀU
Như tựa đề của bài viết, cốt truyện là hư cấu, đọc chỉ để tham khảo và lịch sử sẽ không bao giờ lặp lại để thay đổi lại được quá khứ… nếu có thể quay lại thì Lena Lan chắc cũng giàu rồi :))
Mình viết dựa theo những sự việc gần với cách sống, công việc, lựa chọn, mức lương…của người VN tại NZ trong khoảng 1 thập kỷ qua.
————————————————————-
PHẦN 1: TÔI ĐÃ CÓ RESIDENT VISA NHƯ THẾ NÀO?
Năm ấy, Tùng mới tốt nghiệp cấp 3, bỏ quê hương ra nước ngoài “lập nghiệp”, nghe “lập nghiệp” thì oai quá, 18 tuổi thì đã biết gì, có chăng chỉ là “trốn” được cảnh phải thi ĐH, dùi mài kinh sử để sang nước họ học tiếng anh mà thôi.
Auckland năm 2007 – cũng có 1 cơ số người Việt đã đến NZ khai hoang trước Tùng, chủ yếu ở lại bằng con đường “cưới giả”, còn lại 1 số là lực lượng lao động chân tay và 1 số là đang đi học tại các trường, trong đó có Tùng.
2008 – Mất một năm học tiếng anh, cùng vừa làm vừa học như “con nhà người ta” nhưng cũng chỉ làm mấy công việc chân tay để kiếm thêm đồng ra đồng vào. Tùng thấy mấy anh chị trước học ĐH xong, không tìm được việc làm, người thì về nước, người thì học sang ngành khác, người thì “cưới giả”.
Biết bản thân không phải là người suất sắc, tiếng anh hạn chế, Tùng đã quyết định học nghề nấu ăn vì trong thời gian đi học, có làm kitchen hand cho nhà hàng.
Học chữ thì không suất sắc nhưng học nghề thì Tùng lại học rất nhanh, có thể vì có điều kiện được tiếp xúc nhiều trong bếp nên cũng học hỏi được ít nhiều.
2009 – Mất thêm 1 năm để lấy được bằng Cookery Level 5, Tùng được cấp 1 năm open work visa để tìm việc. Thực ra việc thì đã có sẵn đó rồi, trong suốt 2 năm học qua, Tùng đã học được khôi khối thứ, chưa đủ làm chef nhưng cũng tự nấu được vài món ăn trong quán.
2011: Tùng 21 tuổi, tiếng anh tương đối tốt, 2 năm kinh nghiệm làm part time + 2 năm kinh nghiệm làm full time. Tùng được quán đề bạt lên làm đầu bếp. Cùng năm ấy, Tùng quen Mai, cũng là vợ của Tùng sau này.
Cuối năm đó, Tùng được nhà hàng bảo lãnh và apply thành công Resident Visa, lúc này Tùng đã là đầu bếp cứng với 5 năm kinh nghiệm, thu nhập $45000/ năm.
——————————————————-
PHẦN 2: TÔI ĐÃ SỬ DỤNG TIỀN NHƯ THẾ NÀO?
Gia đình Tùng tuy không khá giả nhưng có mảnh đất bán đi cho Tùng và Mai để ổn định cuộc sống tại NZ. Giá nhà cuối năm 2011 mới chớm cao vì mọi người bắt đầu đổ sang NZ đông hơn. Với số tiền của gia đình hỗ trợ + tiền vay được từ ngân hàng, Tùng đã mua được căn nhà trị giá $450,000 NZD. Trong đó hơn 330,000 là tiền vay được từ ngân hàng (bây giờ lương như vậy chỉ vay được khoảng 250 – 270k thôi các bạn nhé).
Với mức lương 45k/ năm, Tùng bị đánh thuế 17,5%, như vậy sau thuế và chia cho từng tuần thì Tùng nhận được 714 đô/ tuần. Tiền nhà Tùng phải trả khoảng 400/ tuần, Tùng dư ra hơn 300/ tuần để chi tiêu. Nhà của Tùng có 3 phòng, Tùng cho thuê lại 2 phòng, mỗi phòng Tùng thu $150 x 2 = $300/ tuần, tiền này Tùng dùng để tiết kiệm. Mai – partner của Tùng làm nail, mỗi năm kiếm được $30,000 sau thuế, Mai dành $10,000 để chi tiêu và phần còn lại cô gộp vào tiết kiệm cùng Tùng.
2013 Mai mở Nail Shop – Business riêng, tuy không kiếm được nhiều như các shop mở trong Mall nhưng năm đầu Mai cũng “bỏ túi” được $60,0000. Với mức lương này, Mai vay được ngân hàng khoảng 450k. Giá nhà 450k của năm 2011 thì năm nay đã tăng lên thành 600k. Như vậy căn nhà của Tùng Mai đã tự kiếm ra được 150k/ 2 năm. Họ dùng tiền đã tiết kiệm được và dùng số tiền chênh lệch này để làm tiền đặt cọc cho nhà mới.
(Bạn có thể dùng 80% giá trị tăng của ngôi nhà để đặt cọc cho ngôi nhà khác, mà giá nhà ở Auckland thì tăng vùn vụt trong những năm qua, mình viết tăng như vậy là “khiêm tốn” rồi).
Vậy là sau 7 năm lưu lạc nơi xứ người, Tùng và Mai đã có PR, có business riêng và sở hữu 2 căn nhà.
—————————————————————
PHẦN 3: TÔI ĐÃ DÙNG TIỀN ĐỂ SINH RA TIỀN NHƯ THẾ NÀO?
Căn nhà thứ 2 họ dùng để cho thuê được $500/ mỗi tuần. Tiền vay $450k phải trả khoảng $600/ tuần, như vậy họ chỉ phải bù ra $100/ tuần, nhưng sau này ngôi nhà đó là nhà của họ vì đã có người thuê trả nợ tiền vay ngân hàng.
2014: Tùng và Mai cưới và có con. Tùng không muốn làm bếp nữa vì phải đi sớm về khuya, hơn nữa thu nhập lại không cao. Tùng chuyển sang làm sơn với mấy anh bạn, ban đầu lương không cao, chỉ được trả khoảng $100/ ngày, nhưng sau vài tháng được tăng lên $130 và sau đó $150/ ngày.
2016: Tùng đã có “mối” và chuyển sang làm thầu, thu nhập từ đây cũng khấm khá hơn. Giá trị 2 ngôi nhà của họ vẫn không ngừng tăng, tiền thuê nhà cũng chưa bao giờ giảm.
Gia đình Mai cũng có miếng đất bán đi để cho con cho cháu. Tuy không nhiều nhưng đủ để Tùng và Mai dùng để đặt cọc cho ngôi nhà thứ 3. Vì trong suốt những năm qua, nhà họ ở và nhà cho thuê tính cân bằng ra là sinh ra lãi + tiền họ kiếm và tiết kiệm được + giá trị nhà tăng + thu nhập của 2 vợ chồng tăng, họ đã mua tiếp được căn nhà thứ 3.
Lần này, Tùng và Mai mở công ty mới và dùng chính công ty đó mua lại căn nhà thứ 3 (phần này hơi phức tạp, bạn nên hỏi kế toán chuyên về property), căn nhà này chỉ dùng để ở, không cho thuê nên trên giấy tờ là lỗ vì phải trả nợ ngân hàng mà không có tiền kiếm được từ ngôi nhà này. Ngoài ra còn được giảm trừ thu nhập vì có những chi phí sửa chữa, bảo dưỡng cho ngôi nhà…Chính bằng cách này, họ giảm được thuế thu nhập của cả 3 nhà cộng lại. Và cũng chính bằng cách này họ chuyển đổi từ mục đích đầu tư sang mục đích nhà để ở nên chỉ cần đặt cọc 20% chứ không phải 40% như cho nhà đầu tư.
2018: họ sinh đứa con thứ 2, lúc này giá nhà Auckland đã tăng không ngừng nghỉ trong suốt những năm qua. Nhưng về công việc, họ không còn nhiều thời gian để làm nhiều như trước vì đã có 2 con. Tùng và Mai dành nhiều thời gian cho gia đình hơn, kinh tế 2 vợ chồng làm đủ ăn, đủ nuôi gia đình và trả nợ tiền nhà đang ở.
————————————————————————————–
PHẦN 4: TÔI ĐÃ TÍCH LŨY TIỀN VỀ HƯU, TIÊU LÚC VỀ GIÀ NHƯ THẾ NÀO?
Những năm sau đó, công việc vẫn đều đều, giá nhà vẫn tăng, họ không có thêm tiền tiết kiệm nhưng tổng tài sản vẫn không ngừng tăng, theo nguồn NZherald giá nhà Auckland đã tăng 85% trong vòng 4 năm kề từ khi Tùng mua ngôi nhà đầu tiên.
Theo nguồn workandincome khi về già 2 bạn sẽ được nhận tối đa 35k/ couple, số tiền này không đủ “xông xênh” để tiêu sài, như vậy bạn cần có thêm tiền để chi tiêu. Mình không tin có nhiều người có khả năng tiết kiệm được từ tiền lương nhiều đến mức gửi tiết kiệm mà đủ lãi sinh ra được 40 – 50k/ năm. Với mức lãi suất ngân hàng như hiện nay, thì chẳng ai tính gửi tiết kiệm để sinh ra lãi. Còn nếu dự định dành cả đời để tiết kiệm và khi về già được sống “buông thả” thì chắc không phải là lựa chọn của Tùng và Mai. Vậy làm thế nào để có 70k – 150k/ năm lương hưu/ couple khi về già?
Tùng và Mai đã chọn phương án đầu tư bất động sản như phía trên mà bài viết nhắc tới, điểm mấu chốt là họ mua được nhà khi giá nhà còn thấp. Họ mua khi họ chưa vướng bận con cái vì khi có con, ngân hàng sẽ giảm số tiền được vay từ ngân hàng. Họ mua khi ngân hàng cho vay dễ, không yêu cầu khó như bây giờ. Họ mua khi thu nhập của cả 2 ổn định và mua riêng, vì nếu vay ngân hàng và đứng tên gộp chung thì tổng số tiền 2 người vay được có thể sẽ ít hơn của từng người vay và gộp lại, (bạn có thể check với broker để có thêm thông tin). Gia đình 2 bạn tuy không phải giàu nhưng cũng cho 1 khoản tiền, với số tiền đó ở VN cũng chỉ đủ mua nhà chung cư bình thường (khoảng 2 tỷ), nhưng số tiền đó 2 bạn đã dùng để đầu tư ở NZ và tăng không ngừng trong suốt những năm qua. Tiền mua nhà $450k của mấy năm trước thì có thể năm nay đã lên $700 – $800k. Đối với họ, đây là sự đầu tư an toàn, có thể là 2 bạn gặp may, gặp thời… Chứ bây giờ mua được 1 ngôi nhà cũng đã khó vì giá nhà đắt gấp đôi lúc bạn mua.
Mới chỉ trong vài năm, giá nhà tăng nhiều như vậy +85% , mình chỉ dự tính cho đến lúc già, giá nhà của Tùng Mai được tăng gấp đôi (hiện tại đã tăng nhiều hơn như thế). Lúc về già có nghĩa là chuyện của 30 năm nữa, cũng là thời gian tiền vay trả nợ nhà cũng đã trả hết, hay nói đúng hơn: người thuê nhà đã trả hết nợ 30 năm cho Tùng Mai. Bình quân tại thời điểm mua, mỗi ngôi nhà của họ có giá $550k, đến lúc về hưu số tiền này đã lên đến $550 x 3 x 2 lần = $3.3 triệu đô (viết mà run hết cả tay :)) )
Trong thời gian 30 năm, Tùng và Mai cũng có thể có lựa chọn: bán 1 ngôi nhà, lấy tiền chênh lệch để “đập” vào trả 2 ngôi nhà còn lại, hoặc dùng tiền tăng của 3 ngôi nhà để mua tiếp nhà thứ 4 thứ 5 …. để tiếp tục sinh lãi hoặc cho thuê…hoặc có thể chọn đầu tư ở các thành phố khác khi giá còn đang thấp…
Ngoài ra, Tùng và Mai có thể lựa chọn: mua nhà cũ, sửa lại (nếu làm nghề sửa chữa nhà cửa) và bán chênh lệch – đây cũng là phương án của nhiều người có vốn lớn, có thể kiếm hàng trăm nghìn/ năm…
Hoặc cứ để nhà đó, mỗi nhà cho thuê trung bình cũng được $35 – $45k/ năm x 2 nhà = $70 – $90k/ năm + tiền lương hưu 35k/ couple –> Tùng Mai sẽ có khoảng 105 – 125k/ năm để chi tiêu/ năm lúc già. Số tiền khá “rủng rỉnh” để có thể ăn uống, đi chơi, du lịch các nước thoải mái trong cả năm… Đây có phải cũng là ước mơ của bạn không 🙂
————————————————————————————–
KẾT LUẬN:
“Nếu biết thế thì đã giàu” – câu này rất phù hợp cho bài viết phía trên. Cũng là những gì mình nhìn nhận và thấy được trong suốt thời gian qua khi giá nhà không ngừng tăng, hoặc chỉ chững lại về số lượng rồi lại tăng… Với mức lương như trong bài viết là mức lương ai cũng có thể đạt được. Chỉ có điều có đúng thời điểm và quyết định đúng đắn hay không thôi.
Đây chỉ là 1 hướng trong nhiều hướng đi và lựa chọn của mỗi người. Nếu được chọn và chọn lại, mình cũng sẽ thực hiện theo giấc mơ này (không nói về nghề nghiệp mà về đầu tư bất động sản sớm khi giá nhà còn thấp).
Mình không bán nhà nên không cần inbox hỏi mình mua nhà ở đâu nhé 🙂
